三微知识网移动版
三微知识网 > 居家生活 > 保险理财 >

如何筹谋孩子出国留学

  如何筹谋孩子出国留学

   “出国并不适合每个孩子,同时,出国前一定要做好充分准备,了解目的地的风土人情、人文历史等,这样才能很快融入到当地的学习和生活中。”

  《2013年出国留学趋势报告》显示,1978-2012年,中国总计送出了264.47万留学生,其中超过90%是自费留学生。2012年出国留学人数达到39.96万,再次刷新历史最高纪录,中国继续稳坐全球最大留学生输出国的“宝座”。

  如今,子女出国留学俨然成为家长心中至关重要的“起跑线”。随着出国留学高峰期即将来临,越来越多的家庭开始关注如何通过合理的教育规划,帮助子女赢在“起跑线”上。

  客户资料

  私企业主胡先生今年39岁,目前经营企业正处于上升期,其配偶胡太太,是全职太太,两人均有社保,无任何商业保险。儿子13岁,为初一学生。

  胡先生年收入40万左右,有车有房无贷款,活期存款80万元,因忙于经营企业无任何其他投资。年家庭生活开支约10万元,每年全家旅游1次,大约费用3万元;小孩教育费用每年2万元。理财需求

  保持目前生活水平,并准备好5年之后儿子的出国费用150万元。

  理财建议

  胡先生年收入40万元,扣除家庭生活开支、旅游开支及小孩的教育支出,年结余为25万元。总的来说,胡先生家庭资金流动性太强,活期存款占比高;夫妻双方均无商业保险,孩子也无相关保障,家庭保障不足。

  先为“顶梁柱”投保保费支出占家庭年收入的10%

  胡先生家庭资产活期存款占比较多。通常的家庭需要准备5万元(通常为3-6个月的生活支出)作为应急准备金,以应付家庭紧急情况。家庭应急备用金要求资产具有流动性强、安全度高的特点,适合的产品有货币市场基金、具备实时赎回到账特点的银行理财产品,如农行的“安心快线”、“步步高”系列理财产品。3lian.com/zl/转载请保留

  “父母是孩子最大的保障,家庭投保应首先考虑”顶梁柱“,然后再是孩子。”很多家庭十分重视孩子的保障,只给孩子买保险是中国家庭投保最常出现的误区。

  胡先生作为家庭的唯一经济来源,只有社保,当出现意外的时候,不足以让家庭生活保持原有水平。平小建建议,先给胡先生做好足够的意外、健康及寿险保障之后,就可以考虑给太太和孩子购买保险。“在孩子成长过程中,父母最关心的是健康和教育问题,孩子的保险也一般从这两方面考虑。值得注意的是,孩子的保额并不需要太高,应科学地给孩子购买意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。”

  此外,在家庭经济条件允许的情况下可以考虑分红型或投资型险种。按照双十原则,用于购买保险的支出,一般占家庭年总收入的10%,而保险金额为家庭年总收入的10倍。

  教育提早规划巧用基金定投以小博大

  子女教育费用是最没有时间弹性和费用弹性的,因此要提早规划、从宽规划。胡先生家庭已经有一定的积累,风险承受能力相对稳健,平小建建议做个全方位的资产配置方案。

  子女教育费用的准备可以按照产品配置比例进行配置,建议银行理财产品的配置比例占到45%,这部分投资相对稳健,同时又能获得较高收益;国债的投资比例控制在15%左右。

  此外,基金、黄金的投资比例占到40%左右,具体可以通过基金定投及黄金定投的方式平摊成本,降低整体风险,长期投资收益也相对可观。“以农行推出的黄金定投为例,通过”存金通“账户购买,参与门槛低,交易方式灵活,不仅可以通过买卖价格不同获得利差,还可以随时申请提取黄金实物。农行的实物黄金产品包括金元宝、金条、金钱、金钥匙等,价格从几百元到几十万元不等,并且有鉴定证书,回购方便。”

  留学要“量体裁衣”银行提供一站式金融服务

  《2013年出国留学趋势报告》显示,1978-2012年,中国总计送出了264.47万留学生,其中超过90%是自费留学生。2012年出国留学人数达到39.96万,再次刷新历史最高纪录。

  随着出国留学从精英教育向大众教育转变,越来越多的“留学梦”照进现实。出国留学,从国别选择到专业选择,都需要“量体裁衣”。“很多高净值客户都有送孩子出国留学的需求,但部分家庭其实并不了解留学的目标,我们的出国留学业务充当”顾问“的角色,真正了解到子女的需要,包括职业发展及人生规划,帮助他们定制有针对性的整体方案。”三微文章网阅读